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Retraite de base et retraite complémentaire : les clés pour comprendre le système français
Le système de retraite français, repose sur deux piliers essentiels : la retraite de base et la retraite complémentaire.
La retraite de base : un régime obligatoire pour tous
La retraite de base, gérée par la Sécurité sociale pour les salariés du secteur privé et par des régimes spécifiques pour les autres catégories de travailleurs (fonctionnaires, indépendants, etc.), constitue le socle des futures pensions. Il s'agit d'un régime obligatoire, auquel tous les actifs cotisent tout au long de leur carrière.
Comment ça marche ?
Le principe est celui de la répartition : les cotisations versées par les actifs d'aujourd'hui financent les pensions des retraités actuels. Votre pension de base sera calculée en fonction de plusieurs éléments clés :
•Vos revenus : Si vous êtes salarié ce sont vos 25 meilleures années de salaire qui sont prises en compte
pour déterminer votre revenu moyen.
•Votre durée de cotisation : le nombre de trimestres que vous avez cotisés est
déterminant pour le calcul de votre taux de pension. Cette durée varie en fonction de votre année de naissance.
•Votre âge de départ : l'âge légal de départ à la retraite est progressivement relevé.
Partir avant cet âge entraîne une décote (une réduction de votre pension), tandis que partir après peut donner lieu à une surcote (une majoration).
La formule de calcul
La formule de calcul de la retraite de base est la suivante :
Pension de base = Revenu moyen x Taux de pension x (Durée de cotisation/ Durée de référence)
La retraite complémentaire : un complément indispensable
La retraite complémentaire, obligatoire pour les salariés du secteur privé, vient s'ajouter à la retraite de base pour former votre pension de retraite globale. Elle est gérée par l'Agirc-Arrco, un organisme qui regroupe les caisses de retraite complémentaire.
Un système de points
Ici aussi, le principe est celui de la répartition. Vos cotisations sont transformées en points, dont le nombre dépend de votre salaire et du taux de cotisation. Le montant de votre pension complémentaire sera ensuite calculé en multipliant le nombre de points acquis par la valeur du point.
La formule de calcul
Le calcul de la retraite complémentaire est le suivant :
Pension complémentaire = Nombre de points acquis x Valeur du point
La valeur du point est fixée par l'Agirc-Arrco et peut évoluer chaque année.
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