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La Retraite progressive, une alternative en fin de carrière
La retraite progressive, un dispositif méconnu, pourrait être la solution pour une fin de carrière en douceur pour les salariés et les professions indépendantes.
Peu connu du grand public, la retraite progressive pourrait pourtant apporter un véritable soulagement en fin de carrière à un bon nombre de salariés et de travailleurs indépendants souhaitant ralentir leur activité petit à petit jusqu'à la prise complète de leur retraite.
En effet, cette option permet de diminuer progressivement son temps de travail tout en percevant une partie de sa pension, offrant ainsi une transition plus sereine vers la cessation d'activité. Ce ralentissement peut avoir un impact positif sur le bien-être : réduction du stress lié à un emploi à temps plein, plus de temps pour se consacrer à des projets personnels, familiaux ou de loisirs, et une amélioration de sa santé physique et mentale.
Pour les salariés, les conditions sont les suivantes :
- Être à moins de deux ans de l'âge légal de départ à la retraite.
- Avoir validé au moins 150 trimestres.
- Exercer une activité à temps partiel entre 40 % et 80 % de son temps de travail.
La retraite progressive permet pour le salarié proche de la retraite de travailler moins et de percevoir une partie de sa retraite proportionnellement à la réduction de son temps de travail. Ainsi, un salarié travaillant à 70% de son temps partiel percevra 30% de sa retraite, répartie entre sa retraite de base et sa retraite complémentaire.
Il est cependant important de rester vigilant sur les points suivants :
- La retraite progressive n'est pas un droit : l'accord de l'employeur est nécessaire pour négocier le temps de présence et le salaire à temps partiel.
- La retraite progressive est supprimée en cas d'arrêt du temps partiel ou de reprise d'une activité à temps complet.
Pour les travailleurs indépendants, les conditions d'accès sont similaires, mais il existe des nuances concernant la réduction du temps de travail :
Durant les 18 premiers mois, 50 % du montant de la retraite de base est versé, quel que soit le pourcentage de réduction de l'activité.
Après cette période :
- Si la réduction du temps d'activité est inférieure à 50 %, l'assurance retraite peut effectuer une régularisation pour trop-perçu.
- Si la réduction du temps de travail est supérieure à 50 %, un versement complémentaire est effectué.
- Par la suite, le montant de la retraite correspond à la réduction du temps d'activité.
De plus, la retraite progressive peut être suspendue ou supprimée en cas de :
- Revenus d'activité inférieurs à 20 % ou supérieurs à 60 % de la moyenne des revenus sur les cinq dernières années.
- Reprise d'une activité à temps complet.
- Cessation d'activité et demande de retraite définitive.
Réforme en 2025
À la suite de négociations avec les partenaires sociaux lors de l'accord national interprofessionnel (ANI) signé fin 2024 et confirmé par deux décrets en date du 23 juillet 2025, il est désormais possible de prétendre à la retraite progressive dès 60 ans si vous remplissez les conditions nécessaires, et ce pour tous les régimes (les assurés relevant du régime général, des régimes spéciaux, du régime des salariés et non-salariés agricoles et des régimes d'assurance vieillesse des professions libérales et des avocats ainsi que les agents des collectivités locales et les ouvriers des établissements industriels de l'État).
Ce changement permettra à un grand nombre de personnes de pouvoir prétendre à une retraite progressive et de préparer leur retraite plus sereinement.
N'hésitez pas à nous consulter pour des entretiens de préparation à la retraite pour construire une stratégie patrimoniale personnalisée et estimer si la retraite progressive correspond à vos besoins et à votre situation.
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